金融机构作为与民生福祉深度链接的主体,是普惠金融的有力执行者,也被提出了心系“民之小处”,提供更为精细的服务的要求。依托于寸积铢累的金融服务实践和细致入微的分析研究,数禾科技推出《见微知著,洞见人生——还呗高等学历用户借贷行为洞察报告》(以下简称“《洞察报告》”),从城市、年龄、职业等多个维度落笔,绘就了高等学历用户借贷行为的画像图卷。通过《洞察报告》,数禾科技将践行普惠金融的使命落到细节之处,将对群众美好生活的关怀融于点滴之间。

　　“立志、明理、知命、达志”是孔子在《为学》中对于个人生阶段的总结,“三十而立”,意味着30岁的时候,人应该能够自立,独立承担起社会责任。

　　而放诸现代社会,30岁的人群由于学历等因素的差异,其人生阶段也具有不同定位,从而产生了不同的信贷需求。根据《洞察报告》,专科用户在25~30岁的信贷需求上升速度最快,本科用户在30~35岁的信贷需求上升速度最快。

　　对此,《洞察报告》深刻诠释到,因我国学制差异,专科用户进入社会的时间普遍早于本科用户,通常在25~30之间迈入事业和家庭快速发展期,信贷需求随之最为旺盛;而本科毕业生继续深造机会更多,由于学时较长通常在30~35岁之间进入事业与家庭快速发展期,因此他们在这一年龄区间对于消信贷的需求最为旺盛。细微之处见真章,还呗对于个体细致的关怀和洞察,也体现了数禾科技助力美好生活的战略引领,和具备坚实数智底座的科研实力。

　　古人用“大漠孤烟直”和“小桥流水人家”等诗句展现了不同地域风貌的差异。而随着经济社会的发展,这一差异体现在了更多的维度,对于高等学历人群而言,他们的借贷情况也因城市等级而不同。《洞察报告》显示,超6成本科用户来自三线成专科用户来自三线以下城市。而不论本科用户还是专科用户,三线城市都是借贷需求最旺盛的地域。

　　根据《洞察报告》分析,在发达城市传统金融仍是满足当地高学历用户消费信贷需求的主要服务渠道。这与不同消费金融供给主体的业务特征有关,例如,传统银行信用卡的市场定位是服务于中高收入群体,而消费金融公司服务的客群定位则是中低收入、长尾人群。

　　由此可见,数禾作为线上消费借贷供应商,通过互联网改善服务渠道,降低了享受金融服务的门槛,对传统金融服务供给不足的地区进行补充,并逐步挖掘出欠发达地区的信贷需求,以不断精进的方式推动着普惠金融的高质量发展。

　　“业无高卑志当坚”,《洞察报告》显示,虽然高学历用户在就业求职的竞争中享有更大的优势,但是在更贴近居民“衣食住行”等民生的领域的从业人员中,专科用户的占比居多,是本科用户的3倍,涉及了批发零售业、建筑业、居民服务修理、餐饮住宿以及交通运输业等行业。

　　而这部分用户的身份或许不仅仅是从业的个体,也很可能具备小微企业主这张名片。从过往情况来看,从事民生领域经营活动的小微企业多数是市场竞争力弱,抗风险能力差,他们对于资金需求具周期短、频率高、时效急等特点,因此,方便快捷的线上消费信贷成为了他们缓解资金周转压力的不二之选。

　　小微企业是我国普惠金融的重点服务对象,截止目前,还呗已为超百万小微企业主提供超400亿元的金融科技服务。这是数禾科技在普惠金融领域的躬身实践,彰显了公司切身助力每个个体实现美好生活愿景的初心。

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